产品简介——“家庭成员综合担保贷款”

“家庭成员综合担保贷款”（简称“家庭贷”）业务是指我行根据客户家庭总收入、总支出、总资产和总负债，以及家庭整体消费资金需求，综合确定家庭总授信额度的担保贷款。由家庭成员之一向我行申请的消费性用途的贷款。贷款由所在家庭所有成员共同提供担保。

申请贷款条件

(一) 年满18周岁且授信到期时年龄不超过60周岁，具备完全民事行为能力，持有合法有效的身份证明。原则上要求贷款到期时不超过60周岁。

(二) 在监管部门许可的我行经营区域内属常住户口，持有本地合法居住证明并拥有固定住所。

(三) 如借款人为非本地区户籍的，借款人、配偶、子女须在本地区拥有产权住房，且居住时间满一年。

(四) 借款人应资信良好、职业稳定、有固定收入来源，具有按期偿还本息的能力，无任何债务纠纷、贷款恶意逾期和信用卡恶意透支等现象和违法犯罪记录。

(五) 授信人、家庭成员（担保人）信用报告近12个月内不得有逾期贷款记录。近12个月内信用卡逾期数不得超过2次（含），且逾期天数在“1-30天”的逾期记录；

(六) 能够提供贷款用途的相关证明材料；

(七) 在我行开立个人结算账户；

(八) 我行规定的其他条件。

贷款金额

单个借款人（单个家庭）借款金额主要依据申请人提供的具体用途金额、借款期限、还款方式、个人及家庭年度收入、家庭其他负债等因素综合分析评估后确定贷款最高额度

贷款期限 

“家庭贷”授信期限依照贷款金额、还款能力与其家庭收入水平相匹配为原则设定，一般期限为1年，最长不超过3年。

担保方式

“家庭贷”由所在家庭所有成员共同提供担保，这里的家庭成员包括配偶、父母、成年子女（包括子女配偶）。

担保人为借款人配偶、父母、成年子女（包括子女配偶）。

【如借款人名下有多个子女的，选择由收入稳定或职务较高的子女作为借款担保人。】

还款方式

(一) 贷款期限在1年（含）以内的，双方可选择按月等额本息还款方式、按月等额本金还款方式、按月（季）付息到期还本方式、按月（季）付息按季还本方式、按月（季）付息分期还本方式。

(二) 贷款期限在1年以上的，双方可选择按月等额本息还款方式、按月等额本金还款方式、按月（季）付息按季还本方式、按月（季）付息按年分期还本方式。

贷款用途

个人合理消费用途包括购买自用车、房屋装修、医疗、结婚、大额耐用消费品、旅游、教育、新农村农户自住房建造等各项消费支出，不得发放无指定用途的个人贷款。

所需资料

(一) “家庭贷”业务申请表；

(二) 家庭成员有效身份证明、关系证明文件、居住证明材料，户口簿、结婚证或无配偶申明书；

(三) 房产证明、租赁合同（协议）等；

(四) 个人收入和职务证明及近6个月银行工资性流水原件或税单；

(五) 家庭成员收入来源为所经营项目或投资企业的，应提供该项目或企业的相关资料，如：承包或租赁合同（协议）、营业执照、法人代码证书、公司章程、年度财务报表和近期财务报表、近12个月银行对账单、完税证明等。3个月以上任意一种水、电、煤或通讯账单，账单中地址须与经营场所地址一致；

(六) 提供证明贷款用途的真实材料及自筹资金证明材料；

(七) 提供自备资金的依据；

(八) “家庭贷”授信谈话笔录（附件5）（所有家庭成员都要签字）；

(九) 信用信息查询和报送授权书（个人）（所有家庭成员都要签字）；

(十) 贷款用途承诺书；

(十一) 在我行开立的个人结算账户（银行卡），扣款授权书原件；

(十二) 其他证明材料

根据不同用途需提供以下资料：

1、 购车：提供购车合同或协议原件；

2、 装修：提供拟装修房屋的产权证明或购房合同以及相应的装修合同原件；

3、 购买大宗消费品：提供购买证明（合同或协议原件）；

4、 子女教育：提供受教育人就读学校的《录取通知书》或有关证明；有就读学校开出的学习期内所需学杂费的证明材料等原件；

5、 医疗、结婚、旅游：提供相应的住院证明、结婚费用证明（如婚庆协议、酒席预订材料）、旅游公司协议等原件。

(十三) 本行要求提供的其他文件或资料。